凭借着小额、分散、抵押及自营的模式优势，恒信易贷在车贷细分领域崭露头角，这支“小而美”平台频繁出现在互联网金融的聚光灯下。

继今年上半年在珠海、南昌、成都、郑州、重庆等城市成立13家分公司后，7月初旬，恒信易贷合肥、淄博、昆明、武汉徐东、绵阳、南通6家正式运营。至此，恒信易贷在全国共设立分公司达到27家，恒信易贷“速度”刷新着行业记录。

显然，这支新锐网贷平台并不满足与此。

“今年恒信易贷开设分公司的目标是36家。我们要练好内功，最大希望是今年的成交额能顺利突破100亿元。”恒信易贷董事长林文表示。

成立于2013年12月的恒信易贷，一路稳步发展，总成交额已突破5亿元，为投资者创造收益近千万元。

近日，恒信易贷董事长林文接受凤凰网广州站专访。对于恒信易贷未来蓝图，林文指出将以车贷产品为主，打通全产业链金融。

“事实证明，在互联网+背景下，我们转型互联网金融步子是对的。”这位具有八年担保公司、小贷行业经验，曾在平安易贷、浦发银行、雄资车贷等公司任职的董事长，信心十足， “我们将力争在下半年，整合好渠道，把车贷整个产业链打开。”

谈互联网金融：目前还是初级阶段 需要解决信息不对称问题

凤凰广州：经过野蛮成长P2P，依然保持一片繁华的态势：平台数量不断扩容，投资者增长，成交额刷新行业记录。您如何看到网贷平台现阶段的发展?

恒信易贷董事长林文：

回过头来看，为什么 P2P有这么一个发展的契机，我觉得还是2013年的余额宝带动。余额宝打消了不少投资者的顾虑，让互联网理财方式得以不断成熟发展，但值得注意的是，互联网金融发展仍是初级阶段，互联网优势亮点没有被挖掘出来的。

信息技术IT、动通信、大数据、云计算、搜索引擎、社交平台等要成熟应用之后，互联网金融优势才能够出来，才可以解决信息对称的问题。因为风控很需要数据，需要信息，有这些东西还不够，还要有经验。就像网贷工场生产产品一样，信息对称就会使得成本降低，边际成本降低，才能让投资者享受更好的回报。现在这种阶段就是纯粹把线下搬上来，有一些人甚至是把线上东西搬错，变形了。你会发现，互联网金融的隐形门槛还是很高的。我们是互联网金融，就要有安全的网络服务，还要确实能够保证用户隐私，保护整个运作是安全，而现实中整个行业当中，技术、人才还是欠缺的，这样子看来真正想把网贷平台做好，还真的不是很简单。

　　谈网贷平台发展：今年还会迎来新一波的洗牌潮

凤凰广州：根据网贷之家数据显示，截至2015年6月底，我国P2P网贷正常运营平台数量上升至2028家，比2014年年底增加28.76%，今年上半年新上线平台近900家。

在网贷行业快速发展的同时，行业洗牌也在加速。上半年问题平台高达419家,超过去年全年问题平台总量。其中，特大额资金频出问题。如近期深圳高新盛创投案件，该平台被套投资人超过2000名，共计2.58亿元本息无法拿回。

一边是蓬勃发展的态势，另一边，P2P繁华背后的冷思考也引起了业内关注，燥热的P2P是否还将继续迎来洗牌潮?

恒信易贷董事长林文：之前我们看到不少平台倒闭，开始还会引起关注，但是渐渐的这种现象也不足为奇了。目前网贷平台倒闭的原因有两种，一种是经营不善，因为互联网风险是哪里嫁接线下，线下担保、实体经济，都和网贷平台的发展息息相关，管理不善将会导致平台倒闭;另外一种原因是自融，实体融不到钱，就利用P2P融钱。

今年网贷平台的成交量可能都会比较平稳，应该稍微会有上升。接下来下半年可能还有一些平台要面临洗牌，这是无法避免的。

谈车贷 ：风控做好 百亿成交额规模有希望突破

凤凰广州：据媒体报道，去年汽车金融在国内的渗透率依然不足20%。但是未来则完全不同，调查表明，目前在中国有74.5%的消费者认同贷款购车，行业内预计未来3-5年我国的贷款购车率将达到40%-50%。

恒信易贷董事长林文：现在互联网金融产品非常多，而车贷产品因为有抵押物，所以线上车贷产品比其他产品更具有优势。

我们车贷产品特点就是小，现在所有的分公司都是直营的，主要是做汽车抵押。今年我们将会以汽车抵押产品撬动整个产业链，今年的车贷产品规模是百亿。像车贷单笔额度平均在10万左右，因为小额有抵押，因此风控一直做得很好，目前坏账在1%以下，这是许多平台都没有具备的优势。

事实上目前我们也和一些征信企业在洽谈合作，随着未来征信体系的成熟，在金融数据的基础上，我们有信心做好互联网金融，我们争取今年的成交额能突破百亿。我们的风控体系也比较成熟。专业的风控团队，严谨的风控机制，贷前通过资料审核、实地考察、背景调查、还款能力评估、抵押评估等5道程序严格筛选贷款项目，贷后还会严格审查，确保理财项目安全可靠。

目前我们有自己研讨了一套审批系统，这个系统能够把客户的信息掌握得更全面，审批、授信的速度会更快一些。这个系统6月底已经上线了，这样比我们人工审核，就要精准一些，而且集中管理上还更好。

而退一步来说，现在一笔10万坏账若是发生了，我们还有抵押物，还有车，还可以处置变现，大大降低了投资者的资金风险。

谈布局：直营模式切入 撬动行业产业链

凤凰广州：网贷之家刚刚公布的数据显示,上半年,P2P网贷成交量达3006.19亿元,超过去年全年的2528亿元成交量,月均增速达10.08%。网贷之家预计,2015年P2P网贷行业全年成交量将突破8000亿元。未来恒信易贷又是如何实现突破的呢?

同时，行业收益率正逐渐回归理性，据网贷之家的数据，2015年网贷行业综合收益率已经从1月的15.81%下行至6月的14.17%。您如何看待未来网贷平台的收益率走势呢?

恒信易贷董事长林文：

我们目前专注于车贷细分领域，遵循小额、分散、抵押及自营的模式，今年上半年的计划正在有序进行中，分公司的业务正在逐步扩展，下半年恒信易贷将会迎来新的发展高峰期。

在做精、做细车贷产品的过程中，未来我们将会不断扩展业务，比如扩展融资租赁、商业保理、消费金融等领域，在整合整合行业渠道后，我们将会把整个产业链打开。接下来我们有机会收购一家保理公司，届时将由专业团队运作保理业务。

我们布局车贷市场也比较有讲究，比如一线城市车贷产品比较丰富，因此行业竞争相对比较大，相反能把目前延伸到二三线城市，你会发现另外一个蓝海，目前中国车贷市场还有很大空间，可以说我们站在了一个“风口”上。而对于整个网贷行业产品的收益率，未来可能还有会有波动，这个还要结合整个市场环境来走，未来我们也会将会依据不同的产品属性，产品的利率将会逐步呈现出“阶梯性”走势。

采访手记：

一个半小时的采访在愉快的聊天中很快结束，这位“混迹”在互联网金融的创业者依然忙碌着各地奔跑，生怕错过了这个美好时代。林文说，创业至今还没有一天是给自己放过假。这种创业态度， 或许是当下“燥热”的互联网时代，众多开掘者的影子。

正如林文所说的那样：互联网金融，要懂互联网，也要懂金融，懂了之后，两者还要融合，让它1+1大于2，金融特点比较严谨的，互联网又是天马行空，两者要融合还是个大学科!