来源：长江商报 作者：沈佑荣
原标题：34亿张银行卡“磁旧迎芯”，市民自掏腰包“动力”不足
银行卡换芯该由谁埋单？
换卡了吗？近日，询问银行卡换芯的市民突然多了起来。
根据人行的统一安排，本月底，全国POS终端将关闭金融IC卡(即芯片卡)降级交易。这意味着34.42亿张全国银联磁条标准卡要更换成芯片卡。
然而，对于部分银行“换芯”少则3元，多则20元的收费，不少市民显得“动力”不足，而银行也不愿支付这笔费用。专家表示，监管层可以统一进行明确规范，以便换芯顺利推进。
“换芯”收费市民动力不足
根据人行的统一部署，本月底，全国POS终端将关闭金融IC卡(即芯片卡)降级交易，而在8月份，包括武汉在内的国内多个城市POS终端已先期关闭降级交易。
此前，记者采访了解到，今年初，农行等多家国有大行就停止发行复合卡（芯片+磁条），但多数股份制银行仍在持续发行。人行武汉分行相关人士受访时表示，武汉的“迎芯”早已完成。
不过，近日记者走访了解到，因为换芯收费，市民的“动力”明显不足。接受随机采访的10多位市民均表示未更换芯片卡，其中多数人不认同银行的换芯收费。
事实上，目前，芯片卡的市场占有率并不高。农行省分行营业部一部门负责人表示，农行免收换芯工本费，在武汉地区发行了600多张卡，芯片卡占40%，该行称，这一占比在武汉较高。
人行武汉分行相关人士分析称，因磁条卡仍可继续使用，而换芯要花些时间，加上部分银行收费，市民换芯动力明显不足。
“换芯”谁埋单？
“要是换芯片卡收费，我肯定不换。”汉口的涂先生表示，我们将钱交给银行保管，银行出于资金安全考虑更换芯片卡，收费太不合理。
涂先生的态度代表了很多市民的心声。“还是再等等吧，反正磁条卡还能使用，不到万不得已的时候我不会换卡。”武昌的胡女士说，换卡本来就麻烦，还得自己承担换卡的费用，暂时没有换卡的准备。
记者了解到，在武汉，几乎所有银行对VIP客户均免费换芯，但对普通客户，交行、兴业、招行、中行、农商行等至少8家银行要收取工本费，少则3元，多则20元。与换芯相伴的是保号，至少有12家银行需要换卡换号。
“换芯是替客户考虑。”一银行人士认为，换芯片卡是帮客户降低资金风险，理应由客户买单，且这笔钱数目太大，银行也承担不起。
记者粗步测算，目前，芯片卡的成本大约每张8到10元，是磁条卡的10倍，按照全国银联磁条标准卡34.42亿张计算，成本将达两三百亿元。
对于换芯收费，在专家中也存在争议。中南财大一副教授认为，按利益共享原则，金融安全保障升级带来的成本理应由银行和客户合理分摊。而也有学者认为，从专业技术优势、信息掌握的对称性等角度看，这属于银行安全责任的系统性强化，应该由银行照单全“收”。
专家
应明确规范，出台一个成本分担办法
多数市民对银行卡换芯“不买账”，挡住了“磁旧迎芯”的脚步。
“银行是发卡方，理应用更加积极的态度推动银行卡换‘芯’。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海曾指出，银行有足够的人力、物力资源去提醒消费者，但目前换“芯”提示、督促不足，收费标准更需要监管部门进一步规范。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，不能简单地说换卡费用全部由银行或市民承担，这需要相关部门从中协调，出台一个成本分担办法。
“银行卡换芯量太大，成本达数百亿，不能各家银行自说自话。”中南财经政法大学副教授吕勇斌表示，监管部门可以进行市场调研，出台一个可行的办法， 再予以明确。对于市民换芯动力不足问题，他认为银行应采取一些激励手段，如采用换卡有奖、双倍积分等营销方法，帮助持卡人升级。
商家对银行卡换“芯”也责无旁贷。武汉一股份制银行人士称，使用什么卡消费，不是由市民决定的，而是由商家决定。银行要督促商家加强对收银员的培训和约束，改变市民多年来养成的刷磁条卡习惯，以维护资金安全。
上市公司
17家金融IC关联公司受益
目前，A股市场上，金融IC卡概念股有17家，卡片(东信和平、航天信息、天津磁卡、恒宝股份、天喻信息)；芯片(晶源电子、大唐电信、国民技术)；金融IC卡受理环境改造ATM(御银股份、南天信息、广电运通、上海普天)；POS机(深桑达A、新大陆、证通电子、新国都、信雅达)。
申银万国发布报告称，2013年金融IC 卡爆发式增长，渗透率大幅提升，带来了产业链第一波大的投资机会，造就了年涨幅超过300%的大牛股天喻信息。现在金融IC卡高速渗透期已过，但是仍被海外厂商垄断。未来，金融IC卡的快速国产化将开启产业链投资机会第二波，且目前国内产品已达到国产化替代条件，静待政策出台，预计明年可能国产化。
磁条卡还可使用吗？
明年起只是银行不再新发磁条卡了，目前的磁条卡仍可正常使用，磁条卡是个自然逐步淘汰的过程。
为何多数卡换卡要换号？
银行人士介绍，换号主要是保证账户资金的安全，因为一个账户不能有两张同样的卡在外面流通。
换号后会有哪些影响？
换的只是卡号，背后的资金账号没有变化。不过，换卡换号之后，原卡号签约的各项第三方业务都会受到影响，如银行代扣费用、商业保险、房贷、股票等都需要取消原来的协议，重新办理。
