自2004年首只银行理财产品推出以来，我国金融机构资产管理业务迈入了高速发展阶段，规模不断攀升。大资管时代下，证券、基金、期货、保险等多种理财产品呈井喷式发展。

　　作为财富管理行业的从业者，恒天财富生逢其时，成为了中国财富管理行业的创始群体，亲身经历了财富管理行业从无到有、从小到大的历史阶段，在满足居民财富管理需求、优化社会融资结构、支持实体经济等方面发挥了积极作用。

　　遗憾的是，由于同类资管业务的监管规则和标准不一致，行业内也存在部分平台业务发展不规范、监管套利、产品多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题，为行业监管和调控带来了相应的风险隐患。

　　金融业是经营风险的行业

　　金融业是经营风险的行业，防控金融风险是金融工作永恒的主题。无论是十九大、2017年第五次全国金融工作会议、中央经济工作会议、投资者适当性新规范、大资管指导意见以及资管产品征增值税，都将防控金融风险作为重中之重。

　　2018年4月27日，以“回归本源”为主旨的资管新规落地，强调要坚持产品和投资者匹配原则，加强投资者适当性管理，强化金融机构的勤勉尽责和信息披露义务;明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。这对于我国金融业资管生态的重塑，以及行业的全面净化都具有极其深远的意义。

　　为保障投资者权益，做好投资者适当性匹配，恒天财富通过深入调查分析产品，规范划分产品风险等级，且全面了解投资者情况，基于投资者的不同风险承受能力以及产品的不同风险等级因素，提出明确的适当性匹配意见，将适当的产品销售给适合的投资者。

　　如果投资者风险承受能力与产品或服务等级不匹配，恒天财富将践行“以客户为中心，做好财富管理”的使命，结合客户账户需求及风险承受能力，提供其他更为适配的可配置产品，严格落实“把适当的产品销售给适当的投资者”的原则。

　　除此之外，为更好的为广大投资者提供风险匹配的投资配置建议，根据相关法律、行政法规和中国证券监督委员会、中国证券投资基金协会的相关规定，恒天财富在产品推介过程中，会针对不同产品类型的特定风险进行详细描述及提示;在协议签署过程中，投资者需签署售前风险告知书，明确了解产品的特定风险及适当性匹配意见。对于年龄满65岁以上投资者，售前风险告知书中，还进行了特别提示。

　　理财师不是金融产品销售员

　　作为客户日常财富管理中的重要角色之一，理财师的职业道德、技能水平对客户的财富都会产生直接影响。过去，业内很多理财师背靠“刚兑产品”，更多的是挂着理财师名头的高级产品销售。但是，在大资管时代之下，为客户提供“一站式资产配置”服务才是重中之重，这也让理财师顾问价值得以凸显。

　　恒天财富认为，理财师的使命并不是让客户一夜暴富，而是根据客户的人生计划和需求提供配置方案，以及在此基础上进行的个人资产的合理安排和运作，从而达到帮助客户接近他想要的生活质量标准，获得终身消费效用的最大化。理财师做的是财富规划，提供的是资产配置方案，而不是一次两次以“保本高收益”为噱头的产品推销。

　　因此，在恒天财富，坚决杜绝违规销售，无论何时，合规都是展业的底线，唯有时刻保持合规意识，才能走得更长、走得更远。为此，恒天财富成立了理财师自律协会，在多场为理财师打造的专属活动中强化意识、做合规宣誓。

　　另外，恒天财富始终认为，一个优秀的理财师，除了必须具备良好的职业道德素养之外，专业性也不可或缺。从业资质上，公司3000余名理财顾问团队全员持证上岗，持证率全行业最高;人才结构上，除了各层级人才的系统性培训储备，大型金融机构的人才补充为公司注入了更多的力量。

　　在创业十年的经营过程之中，恒天财富所处的内外部环境每一天都在发生快速的变化，一方面要不断克服困难、解决问题，求得生存;一方面更要审时度势、抬头看天，谋求发展。

　　在接下来的具体工作中，一方面，恒天财富会着力通过扩大优秀资管人合作范围、不断丰富和创新产品品类、持续完善全面风险控制和管理、优化和提升客户服务体验，进而加强“好产品、好服务”的有效结合;另一方面，恒天财富也会以更严格的合规态度开展业务、合规经营，切实保护投资者的利益。

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