上大学生活费不够用怎么办？此前，大多数学生会选择找家人资助。如今，随着网上P2P借贷平台的出现，一些学生开始利用这些平台解决一时之困。

 

楚天金报记者近日经过多方调查发现，虽然网上借贷的利息比银行高，但这种方式还是颇受一些大学生欢迎，在短短1年时间里，大学生们通过这种P2P平台借贷超过1亿元，其中超过四成的借贷都是为了购物和旅游。

 

 

 

在前不久的开学季，就读中南财经政法大学本科二年级的“李子哥哥”（网名），发现新生进校需要大量的生活用品，他瞅准这一商机，想借一笔钱尝试一下创业。但因其父母认为这种摆地摊似的小打小闹会影响学业，没有答应给钱，于是他经同学指点，到网上的学生借贷平台借了2000元钱，按照约定，这笔钱的还款期限为1个月，需支付利息40多元。

 

仅仅开学一周，“李子哥哥”购进的各种生活必需品就售罄，净赚了500元，偿还了贷款后还赚了450多元。他觉得这种学生贷款很好，不用担保，利息虽然比银行要高一些，但只要创业不亏损，偿还本金和利息还是没有压力。

 

 

今年国庆长假之前，大学三年级的“大嘴猴1995”（网名）在网上平台申请借款1000元，在贷方要求填写的“借款描述”一栏中，他很诚恳地写上“谈女朋友”。让他有点意外的是，贷款居然成功了。

 

他对记者说，他借钱的目的就是邀请女朋友一起去成都旅游，此前他的积蓄只够一个人的旅游开支，而家里不允许他在大学期间谈女朋友，所以他不敢找家里要钱。不过，由于成都之行的开销不小，一趟旅游下来，他已经把10月份的生活费花完了，现在吃饭都成问题。他说：“实在不行，我还是只有厚着脸皮找家里要钱先把钱给还上。”

 

和“大嘴猴1995”不同，“hello米尼”（网名）网上借贷是为了买苹果手机。此前，一直想把手机升级换代的她，苦于2000元的资金缺口。今年4月份，“hello米尼”一咬牙在网上贷款平台借了2000元，借款期数6个月，大约要支付150多元的利息。

 

直到上个月，“hello米尼”才将这笔钱还清。她向记者坦言，为了还钱，这半年来，她每天的生活开销尽量控制在10元左右，后来连手机话费都交不起了。“担心如果逾期还款会对以后自己的信用度造成影响，所以还钱还得很辛苦。”她说，以后再也不会为了超前消费在网上借钱了。

 

 

 

据记者了解，目前在全国范围内对大学生开展P2P借贷的网上平台主要有“速溶360”、诺诺镑客“名校贷”两家。其他的主要是面对公司注册地的大学生放贷为主，数量也不多。记者在“名校贷”首页上看到“额度100—50000元”“48小时到账”等字眼。据测算，该网站最高一档的网贷年息接近银行贷款基准利率的4倍。

 

“速溶360”网站主要面向18岁-28岁阶段的在校大学生（也面对一部分毕业学生），进行微金融借贷。该网站于2013年3月份上线试运行，11月份正式推广，交易量以月均10%的速度稳步增长，目前覆盖的高校有500多所，注册用户约10万人，其中超过10%的用户有过借贷行为。

 

“速溶360”CEO薛梓闻接受记者采访时表示，该网站去年11月份的交易量是60万元，今年8月份是200万元、9月份是330万元、10月份400多万元。从正式推广到现在的一年间，已给大学生贷出2000多万元，共2万多笔业务。

 

另一家“名校贷”上线时间较短，但贷款量更大。据“名校贷”总负责人曾庆辉介绍，该网站是去年12月开始内测，今年3月正式上线。到目前为止，已经向全国的大学生做了一万六千多笔贷款业务，贷款总金额已超过1亿元。据介绍，“名校贷”的单笔贷款量相对较多，对大学生的人均贷款在7000元左右，本科最高可贷1万元，重点本科学生可以贷2万元，研究生可贷2万－3万元，博士生可以贷4万－5万元。据了解，该网站贷款对象已覆盖全国1177所本科及以上高校，注册用户约21万人。

 

 

薛梓闻向记者介绍，目前学生们的贷款目的中，购物、培训、创业、旅游较多，其中，购物和旅游的占比超过40％，其余占比15%－20％。总体来说，消费为目的的借款占比超过50％。

 

曾庆辉也表示，目前学生贷款的目的主要是消费、创业、助学，分别占40％、40％、20％，并且是随着时间点的不同而波动。比如放假前，旅游消费借款会比较多，暑期的创业借款比较多，开学前的助学需求增长较猛。

 

对于学生借贷的门槛，两家网站的负责人都表示，贷款的审批不会因为贷款目的而有所倾向，是否贷款主要考量的是学生的还款能力以及信用度。另外，学校相对好的学生，获取贷款的金额会更多一点。“虽然这种贷款不需要担保，但是如果学生提供了父母的联系方式，所贷的额度也会有所提高。”薛梓闻介绍，平台在放款前会有严格的前期审核，学生身份需要视频、学生证、学籍、身份证、邮箱、手机等多重审核认证。也就是说，学生的所有私人信息，都会上传到网站。

 

 

对于大学生的还款能力，这些网上平台表现得很有信心。曾庆辉说，公司做过调研发现，学生还款的来源主要有三个，一是生活费，二是兼职收入，三是找家长资助。比如武汉的学生在周末兼职每日收入至少80元，两天超过150元。“我们对学生的调研结果显示，学生认为每月进行500元左右还款不会有太大压力。”“速溶360”也对武汉的大学生进行过调研，薛梓闻说，武汉大学众多，学生的消费需求很大，学生资质也很好，所以，武汉是公司除了上海总部外，唯一一个支持职业学校学生贷款的城市。据透露，“速溶360”运营一年以来，坏账占比约1.5‰，大约3万元，主要原因是“学生失联”。

 

曾庆辉也透露，“名校贷”正式上线运营以来，长时间逾期（超过3个月）率约7‰，还是有少数学生有“想还就还，不想还就不还”的心理。

 

 

 

武汉大学学生家长付文清：学生进行网贷应该向家长透明化。假如孩子没有能力偿还贷款，家长还可以给予帮助。万一孩子没钱还，又瞒着家里，不仅会影响孩子今后的信用，还容易遭受非正常的催款折磨。

 

华中科技大学学生家长戴丽薇：P2P学生网贷不宜推广，学生在校期间，学习是最重要的。创业或助学等需求，可以向家人寻求帮助，没有必要承担这么重的借贷成本。而这种没有担保的网贷，很容易助长学生超前消费的不良习惯。

 

 

武汉体育学院新闻传播学院博士生导师张江南教授：对于一些想创业的学生，我们一直在积极引导，政府有相关的优惠政策，完全可以通过学校申请创业资金。但是，学生的消费需求确实是作为一种刚需存在，如果银行无暇理睬这个需求，也没有正规专业的商业机构涉足，这肯定也会让民间高利贷找到可趁之机。所以，我们希望政府加大对P2P网贷的监管力度，让他们有限制地、正规地发展业务，不要误导学生超前消费。

 

中南财经政法大学金融学院副教授吕勇斌：虽然P2P网贷平台向大学生发放的贷款金额小、利息高，但相对于银行发放的大学生贷款，P2P网贷平台放贷流程简单，不需要抵押担保，所以迅速受到在校大学生群体的青睐。

 

但需要注意的是，这种借款风险还是较大的。因为借来的资金成本高，对于没有收入来源的大学生而言，这是一个沉重的负担。大学生的借款主要是满足自己的消费需求，较少用于创业、培训之类的活动，由此可能带来消费误导，并且，大学生消费贷款后，如何还款，对于大学生和贷款方，都是不能忽略的问题。