智能手机的普及，为消费者办理信用卡带来便利。坐在家中，只要拿起手机打开银行APP页面，输入相应的办卡信息，通过银行审核后你就可以等待办理好的信用卡送到家了，方便快捷的金融服务在如今这个时代变得触手可及。

除了方便了C端用户外，移动互联网的快速发展同时增加了银行获取新客户的渠道。根据数据显示，目前很多银行的新增信用卡中有相当一部分来自线上渠道。据2017年度银行信用卡发展报告显示，2017年，我国新增信用卡发卡量1.23亿张，同比增长25.82%，而其中线上发卡量突破60%。

但目前我国银行信用卡在线办理业务的发展，也对“风控”这一传统难题提出了更高的要求。银行目前在获客和风控上，特别是中小银行处于非常尴尬的境地，这就需要银行的管理者要对银行信用卡业务的风险防范做到心里有数。目前中国征信制度尚在建立中，许多办理信用卡客户的征信水平大多尚处于空白，审批风控不严会增加银行在经营中的信用风险，而网络时代的效率，如果在线办理信用卡的审核时间过长，会降低用户的体验。在信用卡的通过率和不良率是‘鱼和熊掌不可兼得’的情况下，不少银行加大不良资产清收力度其实属于“亡羊补牢”，将风险防范在获客阶段才是上策。

有消费金融公司人士指出，目前在消费金融领域，获客场景和大数据风控已经成为重中之重。不少银行正在与互联网公司合作补足自己在消费场景和用户数据上的劣势。而目前知名的智能科技公司百融金服旗下的榕树平台为许多银行带来了实实在在的提升，比如光大银行在榕树通过为其目标客户进行画像、精准分类后，对准用户偏好性特定需求精准营销，使光大银行信用卡客户的活跃度由行业平均水平跃升了50%。

榕树平台之所以能充分解读金融机构的获客需求，精准匹配并引流所需客群，提升金融机构的营销效率是因为榕树在模式上的创新。它利用人工智能算法与大数据技术，实现金融服务中基于的风险定价的精准匹配，把风控前置到营销端，从而达到金融供给与需求两侧的无缝衔接。运用人工智能技术，通过百融积累的多维数据，榕树平台能够精准而有效的抓取用户实际需求，对潜在受众的个性化偏好和习惯进行提前画像，并根据进入平台的用户属性预先进行信用评级，为合作机构精准筛选合适的用户，从而有效地在贷前环节降低金融风险的发生率。这种风控前置的技术，让合作机构和产品更精准地找到符合风控要求的客群，能最大程度提升合作机构的获客精准度和客户质量，有效降低金融机构的不良率和获客成本。

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