中国经济网编者按:十八届五中全会即将在10月份召开,国民经济和社会发展第十三个五年规划是其中一个大热点。在认识、适应、引领新常态的当下,传统行业转型升级步伐加快、程度加深,新兴产业层出不穷、表现不俗。因此,中国经济网特别挑选了汽车制造、家电、房产、计算机和通信、纺织、百货、基建、银行、能源、钢铁等十大传统行业,以及无人机、机器人、3D打印、物联网、新能源车、互联网金融、专车服务、智慧医疗、餐饮O2O、服务业O2O等十大新兴行业,分别进行了梳理和展望,以便读者能更清晰地了解这20个行业正在以怎样的姿态迎接“十三五”的到来。本文即《十大传统行业转型升级、十大新兴行业前景展望》系列报道中传统行业转型第13篇。
2015年是银行业转型的关键性一年。新常态经济形势下,利率市场化进程不断加快、金融脱媒情况加剧、移动互联网的崛起等因素倒逼着银行业转型,手机银行等新业态快速成长。为顺应这种大的市场趋势,各大银行已然着力探索转型,跨界、综合化发展、混改等改革思路逐渐明晰。
银行“躺着赚钱”时代一去不返
自改革开放以来,我国经济金融改革进程不断深化,金融体系不断完善,以四大银行为主体的中国银行业紧随经济变革趋势,先后经历了专业银行成立、向商业银行转轨和向股份制商业银行转型三次重大变革。
近几年来,随着我国经济转型和产业结构调整,金融改革逐渐深入,我国银行业面对的内外部经营环境也在不断发生变化。利率市场化进程不断加快、金融脱媒情况加剧、国内银行业传统的增长方式显然难以为继,“躺着也赚钱”的时代已经过去了。
业内普遍认为,随着互联网金融的繁荣发展和不断完善,银行业必须顺应经济变化和市场形势,积极改革创新,实现向低资本消耗业务、中间业务和创新业务转型。积极拥抱互联网不仅是传统银行业转型的必由之路,也是银行业重获生机的致胜法宝。
据悉,互联网金融在中国自2010年左右开始崛起以来,今年一季度国内互联网金融市场整体规模已超过10万亿元,预计2015年国内互联网金融用户将达到4.89亿人。为了规范行业健康发展,7月18日,央行[微博]等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,互联网金融从无监管状态进入到有监管状态。其中尤其显著的是,从政策层面鼓励传统金融机构入场布局,这无疑为银行业务的多元化发展留出了新的空间。
银行业综合化经营提速
伴随着利率市场化和金融脱媒的冲击,面临着互联网金融对传统银行业务的蚕食,银行业纷纷拥抱互联网,积极部署互联网金融战略,抢占市场先机,以期实现战略转型。在此大背景下,混合业务发展、综合化发展便成为了银行业转型的首选途径。
据了解,6月16日,浦发银行宣布收购上海信托97.33%股权,向打造金控集团迈进;6月28日,兴业经济研究咨询股份有限公司成立,是兴业银行探索在研究领域进行体制机制创新突破的首次尝试。7月,证监会[微博]核准交行旗下全资子公司交银国际控股有限公司依法受让华英证券33.3%股权,虽然此例依然是银行通过境外子公司曲线入股,但这也是中国银行业首次获批参股境内券商。
据了解,自2005年以来,国务院先后批准商业银行开展投资基金管理公司、金融租赁公司、信托公司和保险公司的试点工作。十几年来,商业银行一直在进行混业的尝试,事业部制、全资子公司、参股或控股子公司等,五家国有大行均涉足证券、保险、基金、租赁等,但并未普遍开展信托、财务公司、期货和消费金融等业务。
业内认为,目前,多数商业银行都已经涉足基金、证券、信托、保险等业务。但从实际经营层面,银、证、保业务大多还只是停留在通道合作层面,银行借此赚取中间业务收入,银行要想改变目前混业现状,还需要先行者的试点和法律政策层面的完善修改。
混改将是改革重要切入点
除此之外,事实上,混合所有制改革也是银行业下一步改革的重要切入点。目的是探索适应市场的新体制、新机制、新模式,让商业银行真正成为自主经营、自主发展的市场主体。
混改路上,交通银行成为了先试先行者。据了解,2015年6月29日,交通银行召开股东大会,董事长牛锡明在会上介绍,目前交行混改方案共12条措施、20个具体项目,交行公告,该方案已经获国务院批准。
实际上,早在2014年年中,交通银行就发布公告称,“正在积极研究深化混合所有制改革、完善公司内部治理机制的可行方案。”一年之后,随着交行方案获批,中国银行业“混改”大幕正式拉开。
“虽然银行业改革发展取得了巨大成绩,但当前商业银行同时面临外部困难挑战和内部体制机制瓶颈,迫切需要通过深化改革提质增效,进一步释放制度红利。”交通银行董事长牛锡明曾这样表示。
业内认为,此次改革是上一轮改革的延续,需要将原来那一轮改革的成果进行夯实。而事实上,随着中国利率市场化放开,国有银行体制僵化的问题日益严重,银行业再次改革势在必行。同时,这也成为了银行在“新常态”背景下的转型途径之一。
恒丰银行研究院执行院长董希淼曾发文表示,混合所有制改革,正在银行业悄然进行,事实上,我国大多数商业银行的股份,已由国有资本、海外资本、社会资本共同组成,股权结构初步呈现出多元化和均衡化特征。
但同时,他表示,如果仅从股权结构看,我国银行业似乎实现了混合所有制。但同时,我国商业银行股权结构是“混而不合”,国有资本“一股独大”的问题仍然突出。大型商业银行仍然带有行政化特征,而股份制商业银行和城商行,往往由地方政府掌控,并未成为真正的市场主体。“实施混改需要做好顶层设计、统筹兼顾,防止一哄而上,在不同类型、多种形式试点的基础上再稳步推进。”(中国经济网记者 段丹峰)