汉网消息(通讯员 俊子)今日,平安银行发布了2014年度报告。在2014年里,平安银行业绩继续保持了快速增长,实现净利润198.02亿元,同比增长超30%;与此同时,平安银行还将每10股派发现金股利1.74元(含税),并以资本公积转增股本每10股转增2股。
资产规模质量双增长
2014年,随着宏观经济下行,银行业盈利增长普遍放缓,尤其是民营银行、互联网金融的发展,给银行传统业务模式带来很大冲击。不过,有平安集团综合金融支撑的平安银行,积极顺应形势调整业务结构,在互联网金融上发力,使存贷款余额、中间业务收入占比、净利润等各项指标均大幅增长。
根据平安银行年报,截至2014年底,该行资产总额达到2.19万亿元,同比增长15.58%,各项存款余额超过1.5万亿元,较年初增长近26%,增量为2013年全年增量的1.6倍,各项贷款余额突破万亿元,较年初增长近21%。同时,其盈利能力显着增强,2014年实现营业收入734.07亿元,同比增长40.66%;净利润198.02亿元,同比增长30.01%;拨备前利润则达到412.57亿元,同比增长53.69%,较2012年更是增长了近一倍。
受整体市场环境影响,平安银行不良贷款率略微上升, 2014年底,该行不良贷款余额105.01亿元,较年初增幅39.25%;不良率1.02%,较年初上升0.13百分点;拨贷比2.06%,较年初上升0.27个百分点;贷款拨备覆盖率200.90%,较年初微降 0.16个百分点。不过,总体资产质量稳定、风险可控。
值得注意的是,平安银行在2014年里加强资本集约管理,严格控制风险限额,提高全行资本使用效率等,使投入产出效率大幅改善:在收入快速增长的同时,成本得到有效管控,2014年成本收入比(不含营业税)36.33%,同比下降4.44个百分点。
在业绩稳定高速增长的同时,平安银行今年继续大手笔分红。根据公告,其将以2014年12月31日的总股本为基数,每10股派发现金股利人民币1.74元(含税),并以资本公积转增股本每10股转增2股。
这已是平安银行连续第三年实施分红,在2014年其曾向全体股东每10 股派发现金股利人民币1.60元(含税),以资本公积金向全体股东每10股转增2股,2013年则每10股派发现金股利1.70元(含税)并每10股派送红股6股。
互联网金融成核心特色
自2013年以来,互联网开始渗透到传统金融机构,互联网金融成为各机构争相布局的领域,平安银行也顺势而为,从2013年起就开始建设网络金融综合服务平台,连续推出橙e网、行E通2.0、黄金银行、口袋银行等创新产品和服务平台,打造互联网金融特色,引起了市场的广泛关注。经过一年多时间的孵化,目前,“公司、零售、同业、投行”的“四轮驱动”与“专业化、集约化、互联网金融、综合金融”四大特色,已经成为平安银行的核心竞争力。
对公条线全力打造的互联网门户“橙e网”,将产品研发、平台建设与新业务拓展融为一体,生意管家、橙e记、橙e融资、橙e财富、移动收款等系统陆续上线,有效开拓了业务与收入增长的新渠道。截至2014年底,“橙e网”注册客户近22万户,以“橙e网”为中心的各项公司网络金融业务发展迅速,新增日均存款1323亿元,总收入超过65亿元。
在零售互联网门户方面,平安银行通过对移动互联网、大数据、O2O等创新业务模式的探索,以“口袋银行”和“平安橙子”为主要的移动入口,打造“客户资源整合、业务整合、数据挖掘及在线销售导向”的互联网经营平台。截至2014年底,个人网银客户数已达734万,手机银行客户数达540万。
此外,2013年下半年实施的事业部改革也显现出良好的发展态势,改革核心是“专业化经营、授权化管理”,目前基本框架已初步形成。早期成立的交通金融事业部实现营业收入26亿元,资产负债规模持续增长,存款余额771亿元,较2013年底的585亿元大幅增长近32%,管理资产余额1277亿元,较2013年的1151 亿元同样有所增长。其它几个事业部如地产金融事业部、能源矿产金融事业部、小企业金融事业部等均营收可观,在2014年底成立的现代物流事业部和现代农业事业部以创新商业模式,通过与政府、协会、企业的深度合作,业绩取得开门红。
依托事业部制管理模式,2014年平安银行零售银行基础进一步夯实,截至2014年底,零售存款余额较年初增长19%,零售贷款(含信用卡)余额较年初增长18%,处于行业领先水平;管理个人客户资产快速增长,期末突破5000亿规模,较年初增长38%;财富客户累计22.7万,增长38%,其中私人银行达标客户超1万户,增长61%。同时,随着管理客户与资产规模的增长,零售中间业务净收入(含信用卡)同比增长44%。