来源：中国经营报

 

银行高管降薪风波尚未尘埃落定，不少地方分支机构员工的薪酬早已不如往年。

 

据《中国经营报》记者调查了解，由于银行逾期贷款在8月和9月两月有较明显的抬头趋势，银行业务相关部门压力骤升，相应地银行计提拨备会增加，进而利润增长压力加大，对员工收入的影响已经开始悄然显现，尤其是承担经营任务的分支机构的员工，对收入变化更为敏感。

 

与此同时，大多数银行的薪酬考核体系中都对清收不良贷款有明确要求，直接挂钩所有银行员工收入。因此，不少地方行员工今年的薪酬水平较去年有明显下降，甚至存在降幅超过40%的情况。

 

“高大上”的尴尬

 

银行员工往年一直以高薪酬被视为“高大上”典型，但是今年的情况却不容乐观。

 

李辉是武汉市一家股份行的市场部员工，去年总的工资收入在40万元左右，而今年还不及去年一半。

 

“都没有想到，今年会这么糟糕。”李辉向记者表示，银行利润降低，员工收入减少在所难免。但是，从40万元年薪一下子降到20万元，这种落差很难接受。

 

李辉告诉记者，在中部地区，尤其是武汉这类二线城市，平均收入水平都不高，一般都在月薪4000~5000元。相比较来说，银行年薪40万元在当地就很了不起了。“股份行的任务很重，压力非常大，大多数人也是看收入不错才会卖力，但是却没办法和行业发展趋势较劲。”

 

他还向记者透露，薪酬下降不仅仅是针对单个部门或者个人，而是波及到分行所有员工。不仅如此，银行业整个行业也存在薪酬调整的情况。

 

记者在采访过程中发现，民生银行、兴业银行等几家股份制银行在部分地区的分行员工收入下降趋势明显，而华夏银行、光大银行等的地方分支机构则相对受到影响轻微一些。同时，不少银行今年还对员工工资结构、福利待遇都有所调整，甚至部分银行因“十一”没有同往年一样发放过节费而引发员工不满。

 

“民生银行、兴业银行的薪酬水平在行业内属于高水平，在这个环境下适当调整也是可以想象到的。即使这几家银行员工的收入有下降，但还是会比大部分银行收入要高。”一家股份行零售部人士称。

 

该人士还认为，民生银行和兴业银行目前都处在转型期。民生银行一直在小微业务上发力，但是眼下却面临转型，业务中心可能要转向零售。兴业银行一直是“同业之王”，今年业务上也被迫面临调整。“两家银行都存在比较大的压力，薪酬调整是可以理解的。”

 

“在银行，员工的收入下降还是能够感受到的。由于业绩标准调整，可能每月也就少了500~600元。”中信银行广州分行人士告诉记者，相比去年，中信银行广州分行内部的各种福利取消了不少，工资减少目前则不算太明显。“实际上，这部分减少的原因大多来自业绩压力，行内在绩效打分上对任务的要求更高了。中信银行广州分行的不良非常低，薪酬下降可能情况稍好。如果是不良集中爆发的地方，可能银行员工的收入影响更大一些。”

 

据记者了解，由于温州、佛山等地区的银行不良贷款较高，当地银行员工收入影响较其他地方要大得多。

 

“按照规定来看，如果分支行存在大额的不良贷款，对员工的薪水可以直接砍掉90%，直接以当地居民最低收入水平发放就行了。”温州一家股份行信贷部人士称，目前来看，银行很多不良贷款还没有完全暴露出来，内部清收压力很大，从薪酬上看仅仅还是只有一个苗头。

 

不良清收重压

 

“银行今年不良贷款和逾期贷款承受的压力非常大，10月和11月两个月是处理不良贷款的关键时期，要是做不好，可能年底就会很难看。”华夏银行相关人士表示。

 

他认为，银行整体不良率的上升将是行业面临的一个大难题，也不是温州或者一个地方性问题。“如果不良控制不好，仅仅靠利率来填补可能是远远不够的。”

 

记者在调查中了解到，尽管银行目前对不良贷款的遮掩有诸多方法，但是并不能解决根本性问题。

 

据了解，通常情况下，处理银行的不良就是展期、清收、代持、挂牌转让等几种。不良贷款展期是常用的一种手段，用于资产存在不良，暂时经营性困难的企业。但是，贷款展期存在一个非常大的弊端，即是会占用授信额度，而银行从利润考虑往往不会愿意给企业展期。

 

“贷款展期一般需要满足一些条件，但是企业往往达不到标准。”一家国有大行人士向记者介绍。

 

相比银行贷款展期，不良贷款清收是银行优先考虑的。“贷款走到清收程序之后，就要看贷款的抵押情况了。如果是充足抵押尚且没有问题，但是信用贷款就会很麻烦。信用抵押一般在清收都会有损失，一些企业停工之后，可能最后只能给企业打折来收回一部分资金。”上述大行人士称。

 

他还表示：“银行不良贷款的挂牌转让程序比较麻烦，也比较难找到接手方；代持更加只是短期行为，粉饰一下报表数据，并不能解决问题。”

 

事实上，在信贷业务前端，目前银行大部分的压力都放在了清收逾期贷款和不良贷款上，并且直接挂钩了员工薪水。

 

“银行员工的工资一般分为基本工资和绩效工资，每家银行的薪酬体系不同，但是考核的重心却大同小异。大多数银行对员工的考核都有不良贷款清收一项，而这一项在工资体系中的比重也比较大，也就是说，银行分支行一旦出现了大额的不良贷款，那么旗下的员工绩效都会有比较大影响。”一家地方行人士表示。

 

“其实很好理解，银行一旦出现不良贷款，就必须要提拨备，影响到银行利润。这也就是说，银行效益不好的时候，银行员工的收入肯定也会受影响。”上述地方行人士认为，整个分支行包括行政也是一样，可能直接负责贷款相关业务的人会影响大一些，其他员工的影响小一些罢了。

 

上述中信银行广州分行人士表示，从目前来看，银行薪水的下降是一个趋势，但是一下下降一半，甚至下降70%~80%的情况还是很少。银行今年内部也在反复强调加强风险控制，都对不良贷款严格控制，加强清收。

 

“除了地区性和行业性的不良贷款爆发之外，银行不良的上升也是缓慢的，逐步释放。相挂钩的银行员工薪水，下降幅度是控制在一个范围内，慢慢的调整。”上述中信银行广州分行人士称。

 

据了解，近期监管层对100多家银行的风险管理专家就一些热点问题进行了问卷调查，并形成了《2014年三季度中国银行业风险管理专家问卷调查报告》。报告指出，88%的银行反映当前银行业总体风险小幅上升，较上季度增加5个百分点，9%的银行认为总体风险不变；风险上升主要来自银行业信用风险。

 

“目前大多数银行都只能从福利待遇减少看出当前银行压力，可能到明年2月份发放年终奖时，银行员工收入下降的这个情况会表现得格外明显吧。”上述地方行人士称。