来源：长江日报
近期，生命人寿推出一款名为“安行无忧”的返还型综合交通意外险。至此，市场上主要的寿险公司均已推出返还型意外险，一改去年以前，意外险只有消费型的格局。
记者浏览了多家寿险公司的返还型意外险条款发现，与消费型意外险相比，差异性非常显著。过去相当长一段时间，意外险只有消费型。即在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。这类保险保费较低，保额较高。一般只需几十元至数百元，就可保障一年，保额一般在数十万元。
目前，寿险公司推出的返还型意外险，基本都是针对私家车主设计的。投保人最长缴费10年，可获得20-30年的保障，如果期满没有出险，则按照约定返还所交保费，有的寿险公司还会额外给付一定比例的红利。相较于消费型意外险，这类意外险的保额非常高，一般都在100-200万元。不过百万级别赔付一般仅针对自驾及航空，其他意外身故赔付数十万元。
以生命人寿的“安行无忧”为例，10年交费，每年1835元，保障30年。30年间，如果发生身故，赔付标准为：航空意外200万元、自驾车意外100万元、水陆公共交通意外50万元，一般意外20万元，意外医疗最高18196.5元。如果期满没有出险，则按主险累计已交保费的125%返回21662.5元。
信诚人寿是湖北市场最早推出返还型交通意外险的寿险公司。一年多的时间里，各家寿险公司竞相推出类似产品。对此，信诚人寿湖北分公司业务经理、国际认证财务顾问师毛诗倩分析，这与投保人的心理需求有很大关系。
毛诗倩说，信诚人寿此前也有一款消费型意外险，一年保费198元，就能获得一年期40-100万元的意外保障，及最高4万元的意外医疗。但即便如此，仍有不少投保人认为，如果这一年没有出险，这198元就相当于“打了水漂”。
“大家心底里还是希望不出意外，不出险。因此期盼有一种产品，在出意外时能获得保障，不出意外的话能返还保费。”这正是寿险公司扎堆推出返还型意外险的原因。
但返还型的意外险是否适合所有人购买呢？毛诗倩认为，目前市场上的返还型意外险年保费一般在2000元左右，而且针对自驾和航空意外赔付较高，因此更适合收入稳定的人士。对于初入职场的新人，花几百元甚至几十元购买消费型的意外险即可。
“毕竟，遇到意外身故的概率还是相对较低。”毛诗倩建议，市民应更多关注意外医疗部分，因为因意外受伤就医的概率要大得多。
