Fintech正在让金融行业发生巨变，带来金融圈的科技革命将比互联网金融的影响更为深远。“Fintech”与互联网金融的最大差异在于技术的颠覆程度与应用前景，它触碰了传统金融的最大痛点，解决了“渠道”和“效率”两大难题，催生了丰富的使用场景和全新的金融生态。

 

　　近日，作为共享单车平台最大的玩家之一，ofo与支付宝旗下的芝麻信用在上海达成战略合作——凡ofo的上海用户，只要芝麻信用分在650以上，即可免去99元的用车押金，直接享受ofo的共享单车服务。

 

 

图说：ofo与芝麻信用达成合作

 

　　芝麻信用总经理胡滔在合作发布会上表示，“未来芝麻信用将会是一个信用账户，而不仅是一个芝麻信用分。”换句话说，芝麻信用连接的不只是一个信用分数，而是可以直接连接一个账户。

 

　　作为网络征信，芝麻信用已经广泛引用，只要涉及到信用担保服务，均可实现。酒店免费押金、快速贷款，甚至还可以申请签证。共享单车，或许是其中一个最为高频的入口。

 

　　支付宝刚刚玩起社交圈之时，大家就晒过一轮“芝麻分鄙视链”。在每个月的6号用户都会在支付宝APP首页看到官方推送的一条关于“芝麻分”的信息流。

 

 

图说：网友朋友圈晒芝麻分

 

　　芝麻分的背后是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和评估，主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。数据来源涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方面。通过大数据、云计算、机器学习等技术手段，以科学、客观、公正的评分机制综合计算得出。

 

图说：芝麻分=信用状况

 

　　芝麻分的作用是评估用户的信用状况，预测经济信用方面的违约概率。一般来说，芝麻信用评分越高，守信履约的概率越高。也就是说，芝麻分与淘宝网购或者刷信用卡积累的积分不一样，前者体现的是信用状况，后者体现的是消费水平。

 

　　因此就会有经常用支付宝网购的人，芝麻分反而不如那些很少用支付宝付款的人。因为，金钱的支出数额只是芝麻分计算中的一个因素，缴水电费、绑定社保卡和驾驶证等等，都会在芝麻分的大数据计算中体现各自的价值。

 

　　其实，从2012年《纽约时报》提出“大数据”的概念以来，大数据、云计算等技术就在金融场景深深扎根，而信用评估则是最佳实践应用之一。

 

　　借助互联网和大数据等手段，信用机构除了可以收集和分析客户基本的收入水平、纳税记录、借贷情况等，还可以对客户的行为做出分析，包括消费记录、水电费缴纳情况、车房购置情况、账单分期履约情况等等，得出对客户偿债能力、支付能力、履约和欺诈倾向的综合分析结果。

 

　　因此，芝麻分看似是一个简简单单的数字，背后却是由海量数据构成的信用模型，人们日常生活中的每一个微小行为都是这个信用模型中的变量。这样一来，我们也不必对芝麻分比我们高的人抱以羡慕甚至嫉妒，毕竟伟业非一日之功，罗马城非一夕建成。

 

图说：主办方公布的GMIC北京2017 – 全球金融创新峰会议程

 

　　一年一度的GMIC 北京 2017即将启程，其重要分会场之一的金融创新峰会将邀请知名Fintech学术研究机构、大型传统金融机构及互联网巨头等业界人士，针对大数据、云计算、区块链、人工智能、移动互联等新技术的发展和应用进行深度对话，分享下个阶段金融创新将带来哪些改变。往届参会品牌包括蚂蚁金服、百度钱包、微信支付、京东金融、第一财经、Yandex.Money、GEO集奥聚合、Face++等国内外领先的金融机构和媒体。本届金融创新峰会到底会带来什么样的惊喜？让我们拭目以待。

 

　　关注风控和征信领域的围观群众们可千万不能错过这个站在浪潮之巅的机会。没猜错的话，机智的人现在都在戳官网了beijing.thegmic.cn！